“花唄摸著(zhù)石頭過(guò)河、分付摸著(zhù)花唄過(guò)河”“咋出來(lái)那么遲，人家都掙了好多年錢(qián)了”……又一款個(gè)人分期消費支付產(chǎn)品在上線(xiàn)的路上，6月9日，北京商報記者注意到，騰訊科技(深圳)有限公司目前已申請注冊“分付”商標;另在測試進(jìn)展上，已有部分用戶(hù)微信錢(qián)包中出現“分付”入口。不過(guò)，記者了解到，目前分付處于測試階段。在分析人士看來(lái)，申請注冊商標意味著(zhù)騰訊分付產(chǎn)品距離全面落地已越來(lái)越近，有望補齊騰訊消費金融短板。
北京商報記者了解到，微信分付是一款消費信貸產(chǎn)品，主要對標花唄分期，采用的是一種先消費再付款的支付方式。從使用場(chǎng)景來(lái)看，用戶(hù)可以使用分付額度進(jìn)行消費，包括吃飯、購物、看電影等場(chǎng)景，不支持用于發(fā)紅包、轉賬;用戶(hù)使用后，已用額度將按日計收利息，可以隨時(shí)還任意金額，提前還款不收手續費。
不過(guò)，目前分付仍處于測試階段，微信支付客服告訴北京商報記者，分付目前僅對少部分用戶(hù)開(kāi)放測試，用戶(hù)能否開(kāi)通是系統評估的結果，無(wú)法人工干預，目前所謂“付費邀請開(kāi)通、掃二維碼開(kāi)通、內部渠道開(kāi)通”等均為不實(shí)信息，用戶(hù)切勿相信，以免造成損失。此外，商戶(hù)無(wú)需特別申請，開(kāi)通分付的用戶(hù)均可在商戶(hù)消費時(shí)使用。具體每筆交易是否支持分付，會(huì )由系統實(shí)時(shí)評估，需以付款頁(yè)面展示為準。
北京商報記者注意到，早在2020年3月，騰訊便推出“分付”產(chǎn)品，內測的消息也持續傳出。如今，一年多時(shí)間已過(guò)，業(yè)內對騰訊何時(shí)推出該產(chǎn)品也給予了高度關(guān)注，有分析人士認為，申請注冊商標，意味著(zhù)騰訊這一產(chǎn)品已經(jīng)離全面落地越來(lái)越近。
對于相關(guān)問(wèn)題，騰訊相關(guān)負責人回應北京商報記者稱(chēng)，分付于2020年就啟動(dòng)了小規模測試，開(kāi)始商標申請，現屬于階段性進(jìn)展變更。商標申請是集團內部正常保護品牌商標權益的操作。
另談及內測人群及何時(shí)推出，該負責人稱(chēng)，分付當前仍在小范圍測試中，暫無(wú)明確上線(xiàn)計劃。
不過(guò)，北京商報記者從微信支付客服處進(jìn)一步了解到，目前，分付在具體額度和利率上，采取了動(dòng)態(tài)調整的方式，根據不同用戶(hù)的資信情況，分付將不定期調整額度與利率，其中，已用額度按日計息(日利率0.04%，無(wú)免息期)，支持隨借隨還，還款后已還部分不再計收利息，提前還款不收手續費。
“對于一家互聯(lián)網(wǎng)巨頭的金融業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，現金借款和消費分期，均屬于標配產(chǎn)品。”零壹研究院院長(cháng)于百程告訴北京商報記者，從產(chǎn)品本身功能和邏輯看，騰訊的分付和花唄分期一致，主要為用戶(hù)在消費支付過(guò)程提供分期付款服務(wù)。目前，螞蟻有借唄、花唄，京東有金條、白條，但騰訊的主打產(chǎn)品仍是微眾銀行旗下的微粒貸現金借款產(chǎn)品，不得不說(shuō)在消費分期產(chǎn)品上比較滯后。
蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚則進(jìn)一步指出，騰訊在支付和場(chǎng)景布局方面是非常領(lǐng)先的，但是一直在信用支付方面沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的動(dòng)作，分付是騰訊要進(jìn)軍信用支付的信號，也是為了彌補這個(gè)戰略上的缺憾。在他看來(lái)，騰訊一直在內測并未上線(xiàn)，或存在牌照資質(zhì)的顧慮，還有支付和貸款產(chǎn)品相連的問(wèn)題等。
在業(yè)內看來(lái)，分付的推出，有望補齊騰訊消費金融短板。不過(guò)，未謀其面先聞其聲，趕晚集的“分付”遲遲不“面世”，用戶(hù)們到底買(mǎi)不買(mǎi)單?
北京商報記者注意到，針對分付產(chǎn)品，用戶(hù)們議論紛紛，既有不少網(wǎng)友吐槽“消息傳了那么久，但仍然沒(méi)辦法用”，也有用戶(hù)評論“對不起，還是不用，因為騰訊客服電話(huà)打不通”，甚至有電話(huà)建議“適當降低利率，才會(huì )有更多人愿意使用”……
于百程告訴北京商報記者，分付的推出，一方面可刺激用戶(hù)的消費行為，另一方面也可以產(chǎn)生金融分期收益。分期付款服務(wù)涉及幾端，一是個(gè)人消費用戶(hù)，從消費支付交易量和用戶(hù)量看，微信支付僅次于支付寶;二是商戶(hù)，花唄分期主要背靠自身的電商平臺和合作商戶(hù)，騰訊則依靠生態(tài)內的商戶(hù);三是資金來(lái)源，二者可利用旗下金融牌照或合作機構放貸兩種形式。
從以上三個(gè)因素看，于百程認為，分付背靠騰訊的優(yōu)勢，發(fā)展會(huì )非常迅速，并對微信支付和生態(tài)內電商形成正向作用。不過(guò)，因為分付推出的時(shí)間晚，騰訊的一些主要合作平臺，比如京東和美團，都已經(jīng)推出了白條和美團月付產(chǎn)品，與分付之間免不了會(huì )有一定的競爭。
“騰訊在用戶(hù)體驗和場(chǎng)景建設上很有優(yōu)勢，分付推出以后，競爭力會(huì )非常強大，或是花唄分期最有力的競爭對手。”針對分付的后續發(fā)展，孫揚則建議，該產(chǎn)品或可以考慮和銀行、消費金融公司等持牌機構合作，并率先切入買(mǎi)菜、醫療支付、公交地鐵等特色場(chǎng)景，此外可以采取積分等方式，吸引用戶(hù)持續使用。不過(guò)，最重要的是注意合規，具體要看是用什么牌照做分付的信用支付。
(記者 岳品瑜 劉四紅)
