日前，銀保監會(huì )發(fā)布《銀行保險機構大股東行為監管辦法(試行)》(征求意見(jiàn)稿，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)，面向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)。在堅持問(wèn)題導向，充分吸收整合現有監管規定的情況下，《辦法》對大股東的界定及有關(guān)行為提出具體要求，包括禁止大股東不當干預銀行保險機構正常經(jīng)營(yíng)、利用持牌機構名義進(jìn)行不當宣傳、股權質(zhì)押比例超過(guò)50%的大股東不得行使表決權等監管“紅線(xiàn)”等。
《辦法》的公布與此前一系列準則、評價(jià)辦法的發(fā)布，意味著(zhù)銀行保險機構的監管由對行業(yè)的普遍性監管轉變?yōu)閷Ω鱾€(gè)參與者的監管，監管要求更細、更深。
監管治理向公司上游追溯
近日，四川信托實(shí)控人劉滄龍被刑拘，隨后四川信托在其官網(wǎng)發(fā)布了《溝通會(huì )會(huì )議紀要》，稱(chēng)三大中介機構已于5月中旬進(jìn)場(chǎng)工作，預計8月上旬將出具清產(chǎn)核資的正式報告。隨著(zhù)清產(chǎn)核資報告時(shí)間表的出爐，歷時(shí)1年的四川信托盤(pán)整即將迎來(lái)真相大白的時(shí)刻，為后續投資者兌付、賠償，以及新股東入場(chǎng)的對價(jià)協(xié)商都奠定了基礎。
銀行保險業(yè)頻頻爆雷，折射出行業(yè)的治理亂象。而其背后，往往與部分大股東不負責任的行為脫不了干系。他們不斷突破監管防線(xiàn)，通過(guò)層層嵌套、股權代持等方式，在資本市場(chǎng)興風(fēng)作浪、賺得盆滿(mǎn)缽盈，但也嚴重威脅到行業(yè)秩序甚至是國家金融安全。
在包商銀行、四川信托事件后，監管開(kāi)始向公司治理的上游追溯，大股東就是目標之一。為防范金融風(fēng)險，銀保監會(huì )開(kāi)始計劃加強對商業(yè)銀行、保險公司、信托公司等金融機構大股東系列行為的監管力度和關(guān)聯(lián)交易亂象整治工作，持續推進(jìn)對銀行保險機構的監管治理。
5月14日，銀保監會(huì )公開(kāi)19名重大違法違規股東名單，以進(jìn)一步強化警示教育，做好重大違法違規股東公開(kāi)常態(tài)化工作。這已是自去年以來(lái)，銀保監會(huì )連續第三次披露重大違法違規股東。
為加強銀行保險機構股東股權監管，持續、系統地完善我國銀行業(yè)保險業(yè)公司治理，2020年，銀保監會(huì )首次開(kāi)展覆蓋全部商業(yè)銀行和保險公司的公司治理監管評估，深入開(kāi)展銀行保險機構股權和關(guān)聯(lián)交易專(zhuān)項整治工作，嚴厲整治資本不實(shí)、股權代持、股東直接干預公司經(jīng)營(yíng)和通過(guò)不當關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送等違法違規行為，并分兩批次向社會(huì )公開(kāi)了銀行保險機構重大違法違規股東，起到了嚴肅市場(chǎng)紀律、強化市場(chǎng)監督的良好效果。
今年4月28日，銀保監會(huì )發(fā)文表示，將持續加強股東股權和關(guān)聯(lián)交易監管，推動(dòng)專(zhuān)項整治工作常態(tài)化，制定出臺銀行保險機構公司治理準則、大股東行為監管指引、關(guān)聯(lián)交易管理辦法等公司治理重要監管規制。
如今，為完善銀行保險機構公司治理，加強股東股權監管，有效防范金融風(fēng)險，銀保監會(huì )再度出手。6月17日發(fā)布的《辦法》，對大股東的持股行為、治理行為、交易行為、責任義務(wù)、銀行保險機構職責、監督管理等多方面進(jìn)行明確規范。
股權質(zhì)押超量表決權將受限
《辦法》對銀行保險機構大股東的概念進(jìn)行了界定，規定大股東并不只限于第一大股東或控股股東，范圍更寬泛，體現了嚴監管的思路。這也就意味著(zhù)將有更多的股東將受到更加嚴格的監管。
針對大股東的持股行為、治理行為、交易行為等，《辦法》明確提出了6項“嚴禁”，包括嚴禁濫用股東權利、嚴禁不當干預、嚴禁與銀行保險機構進(jìn)行不當關(guān)聯(lián)交易等。同時(shí)，還提出19項“不得”，包括不得直接或間接交叉持股、不得以所持銀行保險機構股權為非本單位及其關(guān)聯(lián)方的債務(wù)提供擔保、不得以投機套現為目的等。另外，在責任義務(wù)方面，共提出13項要求，包括主動(dòng)學(xué)習監管規定、配合風(fēng)險處置、利潤分配等。
《辦法》對持股行為加以限制，其中，針對近年來(lái)頻頻出現的險企股東熱衷股權質(zhì)押，且部分質(zhì)押比例過(guò)高的問(wèn)題，明確提出，銀行保險機構大股東質(zhì)押銀行保險機構股權數量超過(guò)其所持股權數量的50%時(shí)，大股東及其所提名董事不得行使在股東(大)會(huì )和董事會(huì )上的表決權。銀行保險機構大股東不得以所持銀行保險機構股權為非本單位及其關(guān)聯(lián)方的債務(wù)提供擔保，不得利用股權質(zhì)押形式，代持銀行保險機構股權、違規關(guān)聯(lián)持股以及變相轉讓股權。此外，銀行保險機構大股東應當及時(shí)、準確、完整地向銀行保險機構告知其所持股權的質(zhì)押和解質(zhì)押信息，并由銀行保險機構在公司年報中予以披露。
對此，金融專(zhuān)家指出，銀行保險機構作為由一行兩會(huì )批準成立的正規持牌金融機構，其信用度是得到社會(huì )各界廣泛認可的。一些機構借控股持牌金融機構的名義，大肆宣傳、不當宣傳其自身的產(chǎn)品和服務(wù)，不明就里的金融消費者上當后，極容易把矛頭指向相關(guān)持牌金融機構。因此有必要對這種行為進(jìn)行限制，要求大股東把自身的經(jīng)營(yíng)行為和持股的銀行保險機構的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行分離。
“堅持問(wèn)題導向，充分吸收整合現有監管規定，注重借鑒國內外良好實(shí)踐，對大股東的有關(guān)行為提出具體要求。”銀保監會(huì )表示，《辦法》嚴格規范約束大股東行為，進(jìn)一步強化大股東責任義務(wù)，統一銀行保險機構的監管標準，壓實(shí)銀行保險機構的主體責任。對違法違規情節嚴重且社會(huì )影響特別惡劣的大股東，銀保監會(huì )可視情形向社會(huì )公開(kāi)通報。
(記者 李璟)
關(guān)鍵詞： 銀行保險金融 機構 大股東監管 進(jìn)一步加碼
