小微企業(yè)“首貸難”一直是社會(huì )各界關(guān)注的問(wèn)題。“十三五”期間，我國普惠金融發(fā)展取得顯著(zhù)成效，多層次、廣覆蓋的金融供給體系明顯健全，協(xié)同配合的政策保障體系不斷完善，小微企業(yè)、“三農”和扶貧等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款大幅增長(cháng)，金融服務(wù)的普惠性顯著(zhù)增強。
2020年，銀行普惠口徑信貸供給實(shí)現了“增量、擴面、降本、提質(zhì)”的多維度平衡，但從市場(chǎng)主體感受來(lái)看，普惠金融服務(wù)在“提質(zhì)”方面還有優(yōu)化的空間。
在日前召開(kāi)的銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì )上，銀保監會(huì )提出，要大力拓展小微企業(yè)、新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的首貸、信用貸、無(wú)還本續貸，更加重視金融服務(wù)科技創(chuàng )新，實(shí)現金融資源更加精準投放。
加快推進(jìn)普惠金融發(fā)展頂層設計
今年政府工作報告提出，要進(jìn)一步解決企業(yè)融資難題，在“務(wù)必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩中有降”的同時(shí)，要求大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長(cháng)30%以上。這已是政府工作報告連續第三年明確對普惠小微企業(yè)信貸支持，尤其是國有大行的“頭雁效應”極為重要。
數據顯示，截至2020年末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬(wàn)億元，增速超過(guò)30%，其中5家大型商業(yè)銀行的增長(cháng)為54.8%。
有券商分析師認為，今年國有大行普惠小微貸款的規模增長(cháng)應該不會(huì )低于去年，預計在1.45萬(wàn)億元左右。隨著(zhù)首貸企業(yè)的數量增長(cháng)，小微企業(yè)的融資環(huán)境會(huì )越來(lái)越好。
據了解，今年以來(lái)，銀保監會(huì )繼續引導銀行業(yè)金融機構實(shí)現普惠型小微企業(yè)貸款增速、戶(hù)數“兩增”，涉農貸款持續增長(cháng)。截至5月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額17.1萬(wàn)億元，同比增速30.5%，較各項貸款增速高18.8個(gè)百分點(diǎn);有貸款余額戶(hù)數2863.4萬(wàn)戶(hù)，同比增加570.7萬(wàn)戶(hù);涉農貸款余額達到41萬(wàn)億，同比增長(cháng)9.7%。一季度末，832個(gè)脫貧縣各項貸款余額9萬(wàn)億元，比年初增長(cháng)4661億元;農業(yè)保險為832個(gè)脫貧縣提供風(fēng)險保障6710億元，同比增加1273.2億元。
在“提質(zhì)”方面，優(yōu)化金融供給結構，大力拓展小微企業(yè)、新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的首貸、信用貸、無(wú)還本續貸，更加重視金融服務(wù)科技創(chuàng )新。小微企業(yè)信用貸、續貸、中長(cháng)期貸款同比增速分別達到35%、57.9%、18.2%。截至一季度末，農民專(zhuān)業(yè)合作社和家庭農場(chǎng)兩類(lèi)新型經(jīng)營(yíng)主體貸款同比增長(cháng)29.62%。
“站在新的起點(diǎn)上，銀保監會(huì )正在認真總結當前普惠金融需求領(lǐng)域、供給領(lǐng)域、外部環(huán)境等方面存在的問(wèn)題，只有堅持問(wèn)題導向，破解發(fā)展瓶頸，才能更好實(shí)現增強金融普惠性的目標。”銀保監會(huì )普惠金融部主任丁曉芳介紹，銀保監會(huì )正在制訂推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)，引導加強對科技創(chuàng )新、鄉村振興、數字普惠、養老服務(wù)、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的金融支持，努力在“十四五”期間推動(dòng)普惠金融需求滿(mǎn)足度、金融供給適配性、外部環(huán)境保障性等方面取得新突破。
著(zhù)力拓展小微企業(yè)“首貸戶(hù)”
為了更好地擴大金融服務(wù)的覆蓋面、消滅普惠金融服務(wù)“空白地帶”，銀保監會(huì )今年對發(fā)展小微企業(yè)“首貸戶(hù)”提出目標任務(wù)，要求大型銀行將小微企業(yè)法人 “首貸戶(hù)”占比納入內部績(jì)效考核的目標。同時(shí)，要求大型銀行將小微企業(yè)法人“首貸戶(hù)”占比納入內部績(jì)效指標，督促大型銀行、股份制銀行力爭實(shí)現2021年新增小微企業(yè)法人“首貸戶(hù)”數量高于2020年。
在地方層面，北京、廣西等地在政務(wù)服務(wù)大廳開(kāi)設貸款服務(wù)中心，實(shí)現小微企業(yè)開(kāi)辦、企業(yè)融資等“一站式”辦理。江西、福建、青島等地引導轄內銀行充分挖掘運用內部賬戶(hù)開(kāi)立、結算流水、存款理財和外部納稅、社保、公積金、水、電、氣等信用信息，緩解“缺信息”難題;廣泛對接專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、商圈、供應鏈企業(yè)上下游解決“獲客難”。
數據顯示，今年一季度全國銀行業(yè)金融機構新增17.8萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)法人“首貸戶(hù)”，首貸發(fā)放金額5623.8億元。
業(yè)內人士認為，首貸是企業(yè)從金融機構融資的起點(diǎn)。小微企業(yè)獲得首次貸款后，后續再獲得貸款的可能性將大幅提高，而且貸款利率有望下行，貸款速度也將加快。“首貸難”問(wèn)題是小微企業(yè)融資困境的“最先一公里”。
此外，加強對個(gè)體工商戶(hù)小本經(jīng)營(yíng)的金融支持，也是“提質(zhì)”的關(guān)鍵一環(huán)。
據統計，目前我國個(gè)體工商戶(hù)超過(guò)8300萬(wàn)戶(hù)，它們是“小微中的小微”，也是就業(yè)的重要承載者。近期召開(kāi)的國常會(huì )多次研究部署進(jìn)一步支持小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)紓困和發(fā)展，各部門(mén)也密集發(fā)聲，支持提升普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)質(zhì)效等，多項政策措施正醞釀落地。
工信部提出，將特別聚焦“融資難、融資貴以及權益保護”兩個(gè)問(wèn)題，著(zhù)力提升中小企業(yè)創(chuàng )新能力和專(zhuān)業(yè)化水平，通過(guò)梯度培育、強化創(chuàng )新、精準服務(wù)來(lái)引導廣大中小企業(yè)“專(zhuān)精特新”發(fā)展。
銀保監會(huì )表示，將加強對個(gè)體工商戶(hù)小本經(jīng)營(yíng)的金融支持，將個(gè)體工商戶(hù)貸款納入普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”的考核目標體系，督促貸款投放。
對于小微企業(yè)，銀保監會(huì )主要針對性地加大對個(gè)體工商戶(hù)的支持，強化監管考核督導和政策傾斜，將個(gè)體工商戶(hù)貸款納入普惠型小微企業(yè)貸款‘兩增’的考核目標體系，督促貸款投放。在資本監管當中，對個(gè)體工商戶(hù)貸款執行比一般企業(yè)貸款更加優(yōu)惠的風(fēng)險資本權重。截止5月末，全國個(gè)體工商戶(hù)貸款余額5.5萬(wàn)億元，同比增長(cháng)1.2萬(wàn)億元，增速達到27.6%，有貸款余額的戶(hù)數1914.7萬(wàn)戶(hù)，同比增長(cháng)393.6萬(wàn)戶(hù)。”
(記者 李璟)
關(guān)鍵詞： 重視 金融服務(wù) 科技創(chuàng )新 實(shí)現資源 更加 精準投放
