繼月初常熟銀行公布業(yè)績(jì)之后，江蘇省另一家上市農商行張家港行(002839.SZ)發(fā)布成績(jì)單，同樣取得亮眼業(yè)績(jì)。
業(yè)績(jì)快報顯示，今年上半年，張家港行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入22.27億元，同比增長(cháng)5.05%;利潤總額6.07億元，同比增長(cháng)19.25%;歸屬于上市公司股東的凈利潤(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“凈利潤”)5.9億元，同比增長(cháng)19.68%。
截至上半年末，張家港行不良貸款率0.98%，較年初下降0.19個(gè)百分點(diǎn)，也是該行自2017年上市后首次不良率低于1%;期末撥備覆蓋率416.99%，比年初提高109.16個(gè)百分點(diǎn)。
但需要注意的是，隨著(zhù)業(yè)務(wù)規模提升，主要通過(guò)利潤留存方式補充資本的張家港行去年以來(lái)資本充足率明顯下降。一季度末，張家港行資本充足率13.18%，較上年末進(jìn)一步下降0.57個(gè)百分點(diǎn);一級資本充足率和核心一級資本充足率均為9.92%，較上年末下降0.43個(gè)百分點(diǎn)。
二季度凈利潤增幅接近30%
7月14日晚間，張家港行披露半年度業(yè)績(jì)快報。今年上半年，張家港行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入22.27億元，同比增長(cháng)5.05%;利潤總額6.07億元，同比增長(cháng)19.25%;凈利潤5.9億元，同比增長(cháng)19.68%;扣除非經(jīng)常損益后的凈利潤為5.77億元，同比增長(cháng)22.51%;加權平均凈資產(chǎn)收益率5.13%，同比上升0.4個(gè)百分點(diǎn)。
值得一提的是，本月初，江蘇省另一家上市農商行常熟銀行披露A股上市銀行首份中期成績(jì)單，今年上半年，常熟銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入36.81億元，同比增長(cháng)7.73%;凈利潤9.98億元，同比增長(cháng)15.24%。加權平均凈資產(chǎn)收益率10.89%，同比提高0.87個(gè)百分點(diǎn)。
由于去年同期疫情影響銀行業(yè)績(jì)基數較低，兩家上市農商行在上半年均取得超過(guò)15%的業(yè)績(jì)增速，且張家港行凈利潤增幅接近20%，經(jīng)營(yíng)情況明顯獲得改善。
同樣在7月14日，國務(wù)院新聞辦公室就2021年上半年銀行業(yè)保險業(yè)運行發(fā)展情況舉行新聞發(fā)布會(huì )，中國銀保監會(huì )統計信息與風(fēng)險監測部負責人劉忠瑞在會(huì )上介紹：“由于去年上半年商業(yè)銀行累計實(shí)現凈利潤大概1萬(wàn)億元，同比下降9.4%，這個(gè)基數是很低的。因此，我們預計今年上半年銀行業(yè)利潤增速會(huì )有明顯的回升，這一特點(diǎn)和實(shí)體經(jīng)濟各行各業(yè)的特點(diǎn)是相類(lèi)似的。”
劉忠瑞表示，宏觀(guān)經(jīng)濟受疫情沖擊一年多以來(lái)，銀行業(yè)通過(guò)讓利等政策安排，與實(shí)體經(jīng)濟“同呼吸、共命運”。從局部來(lái)看，銀行業(yè)利潤出現一定的暫時(shí)性的波動(dòng)，但是從宏觀(guān)來(lái)看，實(shí)體經(jīng)濟利潤回升有利于銀行改善資產(chǎn)質(zhì)量，對銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展形成重要支撐。
長(cháng)江商報記者梳理發(fā)現，2020年張家港行全年實(shí)現營(yíng)業(yè)收入41.95億元，同比增長(cháng)8.87%，凈利潤10.01億元，同比增長(cháng)4.87%，達到近四年來(lái)最低。
今年一季度，張家港行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入10.73億元，同比增長(cháng)6.73%，凈利潤3.34億元，同比增長(cháng)14.2%，業(yè)績(jì)增速為A股農商行最高。
以此計算，今年第二季度，張家港行的營(yíng)業(yè)收入和凈利潤分別為11.54億元、2.56億元，同比增長(cháng)3.5%、27.36%，單季度營(yíng)收增速環(huán)比下降3.23個(gè)百分點(diǎn)，但凈利潤增速達到上市四年以來(lái)最好水平。
常熟銀行今年二季度的營(yíng)業(yè)收入和凈利潤分別為18.98億元、4.64億元，同比增長(cháng)11.84%、29.97%，凈利潤增幅也接近三成。
總資產(chǎn)1559億不良率首次跌破1%
天風(fēng)證券此前分析，張家港行今年一季度業(yè)績(jì)釋放的主要驅動(dòng)力源自撥備反哺，其次非息收入同比增速大幅提升和規模加速擴張也具有正面貢獻，從而抵消了凈息差同比下降的影響。
中誠信國際日前出具的評級報告顯示，由于核銷(xiāo)等不良處置對撥備消耗較大，張家港行面臨較大的撥備計提壓力，2020年該行共計提貸款信用減值損失17.62億元，同比增長(cháng)21.25%，在撥備前利潤中占比上升至63.83%。此外，受?chē)鴤让舛愘Y產(chǎn)增加影響，該行所得稅費用有所減少。在以上因素的共同推動(dòng)下，該行去年凈利潤增速有所放緩。
今年一季度張家港行實(shí)現凈利息收入8.84億元，同比變動(dòng)-1%，但非利息收入中，手續費及傭金凈收入760.6萬(wàn)元，同比增長(cháng)143.3%，投資收益1.55億元，同比增長(cháng)94.6%。同時(shí)，一季度張家港行信用減值損失3.46億元，同比減少4.4%。
截至3月末，張家港行不良貸款率1.12%，較上年末減少0.05個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率340.95%，較上年末增長(cháng)33.12個(gè)百分點(diǎn)，撥備計提力度加大。
在業(yè)績(jì)快報中，張家港行披露了最新的資產(chǎn)規模情況。截至今年6月末，張家港行總資產(chǎn)1559.17億元，較年初增長(cháng)8.41%;各項存款1189.71億元，較年初增長(cháng)11.02%;各項貸款935.42億元，較年初增長(cháng)10.24%。
不僅如此，張家港行也是首家披露中期資產(chǎn)質(zhì)量情況的上市銀行。截至6月末，該行不良貸款率0.98%，較年初下降0.19個(gè)百分點(diǎn)，不良率首次跌破1%;撥備覆蓋率416.99%，比年初提高109.16個(gè)百分點(diǎn)，均達到了上市后的最好水平。
但從資本充足率方面來(lái)看，2020年以來(lái)，張家港行主要通過(guò)利潤留存補充資本，但由于貸款快速增長(cháng)對資本產(chǎn)生消耗，2020年末該行核心一級資本充足率和資本充足率分別為10.35%和13.75%，較年初分別下降0.67和1.35個(gè)百分點(diǎn)。
今年3月末，張家港行資本充足率13.18%，較上年末進(jìn)一步下降0.57個(gè)百分點(diǎn);一級資本充足率和核心一級資本充足率均為9.92%，較上年末下降0.43個(gè)百分點(diǎn)。
二級市場(chǎng)上，今年以來(lái)張家港行股價(jià)整體呈下降趨勢，7月14日收盤(pán)報5.24元/股，年內累計下跌超14%。
本月初，張家港行宣布多名高管擬增持護盤(pán)。公告顯示，基于對公司未來(lái)發(fā)展前景的信心和對公司長(cháng)期投資價(jià)值的認同，張家港行董事長(cháng)季穎、行長(cháng)兼董事吳開(kāi)以及四名副行長(cháng)擬在未來(lái)六個(gè)月內合計增持該行股票不低于500萬(wàn)元。
不過(guò)，由于7月15日是央行宣布全面降準實(shí)施第一天，市場(chǎng)普遍認為將優(yōu)化銀行業(yè)資金成本，當日張家港行盤(pán)中拉升逾7%，尾盤(pán)報收5.52元/股，上漲5.34%，漲幅僅次于次新股瑞豐銀行，當日銀行板塊整體上漲2.06%。
日前張家港行董秘在互動(dòng)平臺上回復，本次降準前，該行執行的存款準備金率為7.5%，降準0.5%后，該行存款準備金率將調整為7%。
(記者 徐佳)
關(guān)鍵詞： 張家港行 二季度凈利 總資產(chǎn) 不良率
