8月12日，《國際金融報》記者從相關(guān)渠道獲悉，銀保監會(huì )已于近期下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專(zhuān)項整治工作的通知》(下稱(chēng)《通知》)，由銀保監會(huì )非銀檢查局牽頭，消保局、財險部、人身險部、中介部等部門(mén)參加，重點(diǎn)整治銷(xiāo)售誤導、強制搭售、費用虛高、違規經(jīng)營(yíng)和用戶(hù)信息泄露等突出問(wèn)題。
“這兩年針對互聯(lián)網(wǎng)保險亂象，銀保監會(huì )已出臺多份文件整治。而此次行動(dòng)由銀保監會(huì )5大部門(mén)齊出動(dòng)還是首次，規模、檢查力度都是空前的，各保險機構應高度重視。”某保險業(yè)資深觀(guān)察人士向記者表示。
重點(diǎn)整治五大問(wèn)題
《通知》指出，近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)入快車(chē)道。但在快速發(fā)展的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)保險亂象叢生，個(gè)別互聯(lián)網(wǎng)平臺涉嫌非法從事保險業(yè)務(wù)，部分保險機構存在互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險突出、線(xiàn)下服務(wù)能力不足、銷(xiāo)售誤導和投訴糾紛較多、銷(xiāo)售和技術(shù)服務(wù)費用虛高、用戶(hù)信息被非法利用等諸多問(wèn)題，迫切需要對其進(jìn)行整治與規范。
對此，銀保監會(huì )提出，針對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品管理、銷(xiāo)售管理、理賠管理、信息安全等亂象頻發(fā)領(lǐng)域，重點(diǎn)整治銷(xiāo)售誤導、強制搭售、費用虛高、違規經(jīng)營(yíng)和用戶(hù)信息泄露等突出問(wèn)題。
一是銷(xiāo)售誤導。包括欺騙保險消費者、投保告知不充分、隱瞞承保信息等問(wèn)題。
二是強制搭售和誘導銷(xiāo)售。包括強制搭售、誘導銷(xiāo)售、套路續費等問(wèn)題。
三是經(jīng)營(yíng)不合規不審慎。包括非法經(jīng)營(yíng)、違規經(jīng)營(yíng)、費用虛高、經(jīng)營(yíng)不審慎等問(wèn)題。
四是用戶(hù)信息不安全。包括違規收集用戶(hù)信息、信息安全隱患等問(wèn)題。
五是群眾和市場(chǎng)反映強烈的其他問(wèn)題。
多家互聯(lián)網(wǎng)保險機構被罰
實(shí)際上，銷(xiāo)售誤導、誘導銷(xiāo)售等亂象在行業(yè)內早已有之。近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)平臺更是頻繁出現宣傳“零首付”“低首付”“首月僅為X元”等字樣，而未能全面展示保費繳納整體情況。
記者注意到，去年12月，安心財險、輕松保、津投經(jīng)紀、保多多經(jīng)紀4家互聯(lián)網(wǎng)保險機構因在2018至2019年期間宣傳銷(xiāo)售短期健康險產(chǎn)品中，存在“首月0元”“首月0.1元”等不實(shí)宣傳(實(shí)際是將首月保費均攤至后期保費)，或首月多收保費等問(wèn)題，被點(diǎn)名通報。
上述行為涉嫌違反保險法中“未按照規定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率”“欺騙投保人”等相關(guān)規定。
某資深保險經(jīng)紀人向記者透露，其實(shí)業(yè)內早有類(lèi)似的“低價(jià)購”“少交一年保費”的套路在，只不過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺把這事情公開(kāi)宣傳了而已。
中國社科院金融所保險與社會(huì )保障研究室副主任王向楠在接受《國際金融報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，很多短期健康險在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中都會(huì )利用消費者心理，來(lái)提高保險機構接觸消費者的頻次，一來(lái)可以提高教育的頻次，二來(lái)也容易讓消費者低估未來(lái)的成本。這是互聯(lián)網(wǎng)平臺比較常見(jiàn)的做法，保險繳費方式高頻化本身無(wú)可厚非，但保險機構一定要讓消費者明白保險合同的本質(zhì)，不然很容易引起誤解和合同糾紛。
《通知》在經(jīng)營(yíng)不合規不審慎問(wèn)題方面，特別提到非法經(jīng)營(yíng)的具體問(wèn)題環(huán)節，比如：與保險機構合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺未取得保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)許可，但從事保險銷(xiāo)售活動(dòng);保險銷(xiāo)售人員未按有關(guān)規定開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳等。
就在今年6月，陜西銀保監局還因上述問(wèn)題對水滴保險經(jīng)紀作出處罰。處罰決定書(shū)顯示，水滴保險經(jīng)紀有限公司超出規定的業(yè)務(wù)范圍從事業(yè)務(wù)活動(dòng)，委托未通過(guò)本機構進(jìn)行執業(yè)登記的個(gè)人從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)，未按規定設立分支機構經(jīng)營(yíng)保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)，陜西銀保監局對水滴保險公司給予警告，罰款7萬(wàn)元;對當事人胡瑩給予警告，罰款3萬(wàn)元，
9月25日前完成整改問(wèn)責
《通知》同時(shí)對此次互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專(zhuān)項整治工作做了具體進(jìn)度安排：
2021年8月11日至9月底為實(shí)施整治階段。
各保險機構于2021年8月15日前成立互聯(lián)網(wǎng)保險亂象整治專(zhuān)項領(lǐng)導小組并確定聯(lián)系人。
2021年9月20日前完成排查工作，2021年9月25日前完成整改問(wèn)責工作。
2021年9月30日前，各銀保監局要在已經(jīng)開(kāi)展的現場(chǎng)檢查項目中，增加互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專(zhuān)項整治工作的重點(diǎn)內容，并在保險機構自查后，選擇互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)問(wèn)題突出、自查自糾不認真、自查未發(fā)現問(wèn)題的保險機構進(jìn)行專(zhuān)項檢查。
專(zhuān)項檢查對象至少包括1家本局督促落實(shí)名單中的保險公司以及1家轄內的保險中介機構。檢查對象涉及銀保監會(huì )會(huì )管保險公司的，檢查前應向銀保監會(huì )報告，由銀保監會(huì )授權查處。
對整改問(wèn)責工作不到位的，要約談相關(guān)責任人，進(jìn)行窗口指導，責令限期完成整改;對整改不力、虛假整改、“書(shū)面”整改的，一經(jīng)查實(shí)，要依法嚴肅處理。
值得一提的是，近兩年來(lái)，針對互聯(lián)網(wǎng)保險亂象，銀保監會(huì )已多次發(fā)文整治。2020年6月底發(fā)布《關(guān)于規范互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售行為可回溯管理的通知》，對保險機構互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售過(guò)程管理等方面都作出具體要求。
2020年12月發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監管辦法》，重申互聯(lián)網(wǎng)保險定義，明確四類(lèi)可經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險的機構，且強調非保險機構不得比較產(chǎn)品、提供咨詢(xún)等“五不得”。該新規已于今年2月1日起正式實(shí)施。
2021年1月發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規范互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知(征求意見(jiàn)稿)》，旨在從源頭重點(diǎn)解決互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)非理性?xún)r(jià)格競爭、銷(xiāo)售不規范、服務(wù)效能不高等問(wèn)題。
(記者 羅葛妹)
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