銀保監會(huì )日前印發(fā)《商業(yè)銀行監管評級辦法》(下稱(chēng)《辦法》)?！掇k法》規定，商業(yè)銀行監管評級結果分為1—6級和S級，其中，1級進(jìn)一步細分為A、B兩個(gè)檔次，2—4級進(jìn)一步細分為A、B、C三個(gè)檔次。評級結果為1—6級的，數值越大反映機構風(fēng)險越大，需要越高程度的監管關(guān)注。正處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監管機構認定后直接列為S級，不參加當年監管評級。
《辦法》規定的商業(yè)銀行監管評級要素包括資本充足(15%)、資產(chǎn)質(zhì)量(15%)、公司治理與管理質(zhì)量(20%)、盈利狀況(5%)、流動(dòng)性風(fēng)險(15%)、市場(chǎng)風(fēng)險(10%)、數據治理(5%)、信息科技風(fēng)險(10%)、機構差異化要素(5%)共九項要素。
《辦法》在借鑒“CAMELS+”體系的基礎上，結合當前銀行風(fēng)險特征和監管重點(diǎn)，對評級要素作了以下優(yōu)化：一是突出公司治理的作用，將“管理質(zhì)量”要素修改為“公司治理與管理質(zhì)量”，加大對銀行機構公司治理狀況的監管關(guān)注，引導銀行將改進(jìn)公司治理作為防范化解風(fēng)險的治本之策。二是強調數據治理的重要性，增加“數據治理”要素，把數據真實(shí)性、準確性、完整性作為評判銀行風(fēng)險管理狀況的基礎性因素，加大數據治理監管力度。三是合理體現機構差異化狀況，增加“機構差異化要素”，充分反映不同類(lèi)型銀行機構的風(fēng)險特征，據此實(shí)施差異化監管。
《辦法》指出，監管評級結果應當作為衡量商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險管理能力和風(fēng)險程度的主要依據。其中，綜合評級結果為5級和6級，表示銀行為高風(fēng)險機構。其中，評級結果為5級，表示銀行業(yè)績(jì)表現極差，存在非常嚴重的問(wèn)題，需要采取措施進(jìn)行風(fēng)險處置或救助，以避免產(chǎn)生倒閉的風(fēng)險;評級結果為6級，表示銀行存在的問(wèn)題極度嚴峻，可能或已經(jīng)發(fā)生信用危機，嚴重影響銀行消費者和其他客戶(hù)合法權益，或者可能?chē)乐匚：鹑谥刃?、損害公眾利益。無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)，出現信用危機，嚴重影響銀行消費者和其他客戶(hù)合法權益及金融秩序穩定的，監管評級結果應為5級或6級。
銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人表示，出臺更為完備的商業(yè)銀行監管評級規則，充分反映當前銀行風(fēng)險特征和監管重點(diǎn)，增強監管評級工作的規范性和準確性，強化監管評級結果運用，引導商業(yè)銀行進(jìn)一步加強風(fēng)險管理，既有必要性又有緊迫性。
(記者 徐靚麗)
關(guān)鍵詞： 商業(yè)銀行 監管評級辦法 評級結果 1—6級和S級
