金融監管部門(mén)近期密集發(fā)聲，釋放進(jìn)一步強化金融風(fēng)險防控的政策信號。金融管理部門(mén)正在持續彌補網(wǎng)絡(luò )平臺企業(yè)領(lǐng)域監管制度短板，堅持金融持牌經(jīng)營(yíng)原則，按照業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)將平臺企業(yè)各類(lèi)金融業(yè)務(wù)納入監管。下一步，金融監管部門(mén)仍需規范健全金融業(yè)務(wù)相關(guān)制度，嚴格落實(shí)審慎監管要求，完善公司治理，強化金融消費者保護等。
近日，央行條法司副司長(cháng)劉曉洪表示，金融管理部門(mén)正在持續彌補平臺企業(yè)領(lǐng)域監管制度短板，堅持金融持牌經(jīng)營(yíng)原則，按照業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)將平臺企業(yè)各類(lèi)金融業(yè)務(wù)納入監管。
事實(shí)上，近段時(shí)間以來(lái)，有關(guān)部門(mén)頻繁發(fā)聲，持續推動(dòng)網(wǎng)絡(luò )平臺金融監管。與此同時(shí)，此前的一系列監管措施已顯現成效。
抓重點(diǎn)補短板
近年來(lái)，網(wǎng)絡(luò )平臺企業(yè)在提升金融服務(wù)效率和金融體系普惠性、降低交易成本方面發(fā)揮了重要作用，但也普遍存在無(wú)證或超許可范圍從事金融業(yè)務(wù)、公司治理不健全、規避監管、不公平競爭、損害消費者合法權益等嚴重違規問(wèn)題。
劉曉洪表示，中央經(jīng)濟工作會(huì )議提出要強化反壟斷和防止資本無(wú)序擴張，但相關(guān)監管法律制度尚顯薄弱，對強化反壟斷和防止資本無(wú)序擴張的支撐作用不足。金融管理部門(mén)正在持續彌補該領(lǐng)域監管制度短板，堅持金融持牌經(jīng)營(yíng)原則，按照業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)將平臺企業(yè)各類(lèi)金融業(yè)務(wù)納入監管。
近日，央行行長(cháng)易綱在國際清算銀行(BIS)監管大型科技公司國際會(huì )議期間表示，在技術(shù)進(jìn)步的推動(dòng)下，我國金融科技蓬勃發(fā)展，降低了金融服務(wù)的成本，提高了中國金融服務(wù)的效率，還有效助力普惠金融。但金融科技的不斷發(fā)展也給中國監管當局帶來(lái)了新挑戰，其中包括無(wú)牌或超范圍從事金融業(yè)務(wù)，比如一些頭部平臺公司在開(kāi)展電商、支付、搜索等各類(lèi)服務(wù)時(shí)，獲得用戶(hù)的身份、賬戶(hù)、交易、消費、社交等海量信息，繼而識別判斷個(gè)人信用狀況，以“助貸”名義與金融機構開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)合作，相當于未經(jīng)許可開(kāi)展個(gè)人征信業(yè)務(wù)。
“此外，互聯(lián)網(wǎng)巨頭的某些經(jīng)營(yíng)行為正日益挑戰傳統銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式和競爭力。一方面，商業(yè)銀行在服務(wù)場(chǎng)景和渠道、客戶(hù)信息以及資金等方面曾享受顯著(zhù)的傳統競爭優(yōu)勢，近年來(lái)各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新產(chǎn)品的快速發(fā)展對此造成挑戰，加速了銀行存款的分流，但并未納入相應的監管。另一方面，我國有約4000家中小銀行，自身資源有限，只能依賴(lài)大型科技公司提供的技術(shù)和平臺進(jìn)行客戶(hù)維護、信用分析和風(fēng)險控制，可能削弱獲客能力和產(chǎn)品競爭力。”易綱表示。
監管持續推進(jìn)
一段時(shí)間以來(lái)，有關(guān)部門(mén)對于網(wǎng)絡(luò )平臺的金融監管持續推進(jìn)。
銀保監會(huì )此前提出，對于網(wǎng)絡(luò )平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改工作堅持以下原則：一是堅持依法將金融活動(dòng)全面納入監管，所有金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)，消除監管套利;二是堅持公平監管和從嚴監管，對同類(lèi)業(yè)務(wù)、同類(lèi)主體一視同仁，切實(shí)防范金融風(fēng)險，維護金融穩定，對各類(lèi)金融違法違規行為一如既往堅持“零容忍”;三是堅持發(fā)展和規范并重，支持網(wǎng)絡(luò )平臺企業(yè)在審慎監管前提下守正創(chuàng )新、規范發(fā)展，弘揚企業(yè)家精神，激發(fā)市場(chǎng)主體活力和社會(huì )創(chuàng )造力，正確發(fā)揮科技創(chuàng )新驅動(dòng)作用，同時(shí)堅決打破壟斷，維護公眾利益和公平競爭的市場(chǎng)秩序。
易綱表示，金融監管部門(mén)正形成三大監管實(shí)踐：一是金融作為特許行業(yè)，必須持牌經(jīng)營(yíng);二是建立適當的防火墻，避免金融風(fēng)險跨部門(mén)、跨行業(yè)傳播;三是斷開(kāi)金融信息和商業(yè)信息之間的不當連接，防止“數據-網(wǎng)絡(luò )效應-金融業(yè)務(wù)”的閉環(huán)效應產(chǎn)生壟斷。
相關(guān)監管政策也在持續完善。2020年12月11日召開(kāi)的中共中央政治局會(huì )議與12月18日的中央經(jīng)濟工作會(huì )議同時(shí)指出，要強化反壟斷和防止資本無(wú)序擴張。今年2月7日，國務(wù)院反壟斷委員會(huì )正式印發(fā)了《關(guān)于平臺經(jīng)濟領(lǐng)域的反壟斷指南》，明確提出了保護市場(chǎng)公平競爭、依法科學(xué)高效監管、激發(fā)創(chuàng )新創(chuàng )造活力、維護各方合法利益等四條基本原則，為推進(jìn)針對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺反壟斷的監管工作給出了方向。
在完善征信、綜合經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)存貸款等制度基礎上，今年1月公開(kāi)征求意見(jiàn)的《非銀行支付機構條例(征求意見(jiàn)稿)》，擬規范非銀行支付機構行為，引導非銀行支付機構注重產(chǎn)品創(chuàng )新和用戶(hù)服務(wù)，促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展。
今年7月初，央行征信管理局給多家網(wǎng)絡(luò )平臺下發(fā)通知，要求后者與金融機構開(kāi)展引流、助貸、聯(lián)合貸等業(yè)務(wù)合作時(shí)，不得將個(gè)人用戶(hù)主動(dòng)提交的信息、平臺內產(chǎn)生的個(gè)人信息、從外部獲取的個(gè)人信息，以申請人信息、身份信息、基礎信息、個(gè)人畫(huà)像評分信息等名義，直接提供給金融機構。
近日，央行發(fā)布《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，在征信領(lǐng)域規范了個(gè)人信息保護及信息主體各項合法權益，進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人征信等金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營(yíng)。
劉曉洪透露，下一步仍需規范健全金融業(yè)務(wù)相關(guān)制度，嚴格落實(shí)審慎監管要求，完善公司治理，強化金融消費者保護。深入研究數據治理、平臺經(jīng)濟反壟斷、個(gè)人信息保護等問(wèn)題，健全制度規則，推動(dòng)平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)規范發(fā)展。
整改取得進(jìn)展
值得注意的是，今年啟動(dòng)的14家互聯(lián)網(wǎng)平臺整改已取得進(jìn)展。銀保監會(huì )主席郭樹(shù)清此前在接受采訪(fǎng)時(shí)表示，在針對14家互聯(lián)網(wǎng)平臺的整改中，金融管理部門(mén)先后提出上千個(gè)問(wèn)題，大部分已得到積極響應，一半左右已經(jīng)落地，今年年底前將取得更顯著(zhù)的實(shí)質(zhì)進(jìn)展。他還表示，要堅持金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)，對于同類(lèi)業(yè)務(wù)、同類(lèi)主體一視同仁，對違法違規金融活動(dòng)“零容忍”，堅決制止監管套利。
2020年12月，金融管理部門(mén)聯(lián)合監管約談螞蟻集團，要求其建立專(zhuān)門(mén)團隊，在金融管理部門(mén)指導下制定整改方案。今年4月，金融管理部門(mén)再次聯(lián)合約談螞蟻集團，央行副行長(cháng)潘功勝表示，整改內容主要包括糾正支付業(yè)務(wù)不正當競爭行為、在支付方式上給消費者更多選擇權、斷開(kāi)支付寶與“花唄”“借唄”等其他金融產(chǎn)品的不當連接、糾正在支付鏈路中嵌套信貸業(yè)務(wù)等違規行為等五方面。
同月，金融管理部門(mén)還聯(lián)合約談了騰訊、度小滿(mǎn)金融、京東金融、字節跳動(dòng)、美團金融、滴滴金融、陸金所、天星數科、360數科、新浪金融、蘇寧金融、國美金融科技、攜程金融等13家網(wǎng)絡(luò )平臺企業(yè)，強調“堅持金融活動(dòng)全部納入金融監管，金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)”。
上個(gè)月，銀保監會(huì )表示，網(wǎng)絡(luò )平臺企業(yè)正積極對照法律法規和監管要求，深入自查并制定整改方案，有序落實(shí)整改。在完善公司治理、防范資本無(wú)序擴張、合規審慎開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)存貸款業(yè)務(wù)、推動(dòng)小貸和消費金融公司合規展業(yè)、規范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)、加強消費者權益保護等方面已取得一定進(jìn)展和成效。
(陳辰)
關(guān)鍵詞： 監管部門(mén) 密集發(fā)聲 進(jìn)一步強化 金融 風(fēng)險防控
