“沒想到科創人員在銀行不僅有了專屬服務通道，還有了專屬的評價體系?！?月27日，建行廣東省分行創新推出了國內首個“科創人才‘能力流’綜合評價體系”。在建行東莞長安新沙東路支行營業大廳，來自廣東東莞某光學企業的何先生在辦理個人金融業務時，驚喜地拿到了“科創人才VIP”的叫號紙。
“科創人才‘能力流’綜合評價體系”是建行廣東省分行在七年來深耕“科技金融”領域的又一次引領性突破，也是建行廣東省分行以新金融理念提升金融服務廣東制造業的又一次探索。近年來，建行廣東省分行立足廣東制造業大省的實際，在信貸投入、優惠政策、平臺搭建、人才支持等多個方面加大傾斜支持制造業發展，將科技金融作為推進轉型發展、提升綜合金融服務能力的重要抓手，助力廣東培育具有全球競爭力的戰略性新興產業集群。
科技金融創新
助推廣東科創發展
“科創人才‘能力流’綜合評價體系不僅讓我們感受到銀行越來越重視科創企業，也讓我們為在廣東從事科技創新而感到自豪?！蹦弥翱苿撊瞬臯IP”叫號紙，何先生說。
科創人才“能力流”綜合評價體系是建行廣東省分行在全國同業的首創，可對科技創新人才的科技創新能力與潛力實現精準的自動化識別，從而進一步為科創人才提升金融服務的可獲得性。隨著這一體系的運用，商業銀行對科創人才的服務有了被制度認可的評價依據。
如果說對于科創人員而言，新近推出的科創人才“能力流”綜合評價體系尚在熟悉中；那么對于科創企業，“技術流”綜合評價體系早已耳熟能詳。
自2015年以來，建行廣東省分行在全國首創的“技術流”評價體系不斷迭代升級，逐漸將全省數萬家高新技術企業科技創新數據全部囊括到手機中，率先樹起“科技金融，首選建行”發展大旗，將科技金融作為推進轉型發展、提升綜合金融服務能力的重要抓手。
廣東芳源環保股份有限公司（下稱“芳源股份”）是“技術流”綜合評價體系運用的受益企業。芳源股份于2017年開始向松下公司銷售高鎳三元前驅體，供松下制造高能量密度三元鋰電池，最終用于特斯拉電動汽車上。芳源股份相關負責人說，近年來，公司業務保持較高的增長率，對流動資金的需求同步在增大，但由于企業資產有限，融資難度大，在一定程度上限制了企業的發展?！敖ㄐ型ㄟ^科技金融產品，以純信用的方式及時為我們提供了貸款，滿足了我們快速發展過程中的融資需求?！?/p>
破解融資問題的是正是建行廣東省分行的“技術流”評價體系。該評價體系將企業按照持續創新能力的強弱分為T1-T10十個等級，根據芳源股份的“技術流”評價結果，為企業提供了超6億元的貸款支持，解決了企業的燃眉之急。在建行的金融支持下，芳源股份的經營規模不斷邁上新臺階，并于2021年成功在上交所科創板上市。
現如今在廣東，已經有大批科創企業因為“技術流”綜合評價體系獲得資金的支持。截至2021年12月末，建行廣東省分行已服務覆蓋高企超3.4萬家，其中T5及以上高“技術流”高企貸款占高企貸款73%。去年，中國建設銀行總行正式印發“科技企業創新能力評價體系全行應用推廣方案”，服務我國創新驅動戰略實施。這意味著此項誕生在廣東并經過廣東數萬家高企實踐檢驗的“科創評價”正式在全國建行推廣使用。
“智造之光”
錨定先進制造戰略高地
從“技術流”綜合評價體系的構建到科創人才“能力流”綜合評價體系的構建，是建行廣東省分行支持制造企業的一個“縮影”。近年來，建設銀行廣東省分行針對制造業不斷加強資源傾斜，在信貸政策、授信流程、信用評級、定價授權、資源配置、考核激勵等多方面給予支持，明確加大制造業中長期融資的政策導向。截至2022年2月28日，建行廣東省分行制造業貸款余額1993億元，比年初新增257億元，制造業貸款已成為該行第一大貸款行業。
制造業貸款的持續增長是建行廣東省分行深刻把握國家制造強國發展戰略的實踐成果，也是該行不斷以新金融理念探索金融服務廣東制造業的實踐成果。近年來，建行廣東省分行不斷深化科技金融內涵，積極探索金融服務制造業高質量發展之路。2021年，建行廣東省分行聚焦廣東省20大戰略性產業集群，面向廣東省先進制造業打造“智造之光”專屬服務品牌，以“光”的能量照耀更多的先進制造業和科技創新企業。
“智造之光”在已有的“技術流”評價體系基礎上，全力推動先進制造業與數字化、網絡化的深度融合，不斷延伸科技金融在先進制造業等領域的應用場景，打造“七智七+”產品服務體系，覆蓋了企業研發、普惠、并購、跨境、創業等全方位服務需求。
近期，建行廣東省分行充分發揮建行集團優勢，在省科技廳的大力支持下，整合行內外資源，全力參與廣東省政府與中科院在廣東設立的中科院科技成果轉化（廣東）母基金，并創新推出“科技支持貸”投貸聯動產品，不斷豐富服務科技企業的股權投資工具，為初創期科技企業、科技型中小企業提供更全面的“股+債”投貸聯動產品，向早、向小延伸科技金融服務觸角，打通科技成果轉化“最初一公里”。
建行廣東省分行保持與廣東省制造業戰略性部署同頻共振，與省工信廳聯合成立調研組，對廣東省戰略性產業集群進行調研，以現場走訪或問卷調查等多種形式，覆蓋調查3000余人次、涉及企業2000多家，形成《廣東省戰略性產業集群調研報告》，與省政府“鏈長制”同部署，推出20大戰略性產業集群“金融服務鏈長制”，迅速建立了20個產業集群金融服務團組，加強與當地工信局、產業集群內龍頭鏈主企業等的溝通對接，向產業集群企業提供“定制式”“嵌入式”產品和服務，實現建鏈、補鏈、延鏈、強鏈，破解廣東“卡脖子”問題。
同時，建行廣東省分行全面開啟“智造之光、燃動南粵”“個十百千萬”等系列工作，通過對接實驗室、產業開發區和孵化器、重點龍頭企業等創新主體。2021年建行廣東省分行向20大戰略性產業集群企業提供信貸支持超2900億元，服務企業超1.9萬家。
創新體系
直擊制造業融資痛點
在制造業大省廣東，建行廣東省分行通過不斷升級金融服務制造業轉型新路徑、新方法、新產品，為廣東制造業發展注入澎湃的金融“活水”。
2022年伊始，汕頭潮南紡織印染環保綜合處理中心的和輝制衣廠內蒸汽繚繞、機器轟鳴，有序建設中的新廠房讓企業主莊先生對新一年的發展信心滿滿。而讓莊先生事業版圖不斷擴大的是來自建行汕頭分行的一筆“入園購置貸”。
“入園購置貸”是建行針對入駐園區的中小企業發放的用于購置園區通用廠房的貸款。該產品的主要優勢在于可以通過與政府批準設立的科技園、產業孵化園加強合作，批量滿足中小微企業的融資需求。
“入園購置貸”是建行廣東省分行因需施策，根據制造業企業不同發展階段的融資規模、融資場景和融資用途等變化，不斷創新相應的產品，精準滿足其融資需求的一個力證。
對于建行廣東省分行不斷創新產品滿足廣東制造業企業的發展需求，廣東邦普循環科技有限公司（下簡稱“廣東邦普”）深有體會。廣東邦普主營鋰電池材料回收與制造，是生產高端電池材料的國家火炬計劃重點高新技術企業。2021年6月開始，原材料價格一路猛漲，每噸單價增長幅度超過30%，企業的付款壓力也隨之而來。臨近春節，企業結算資金需求加大，有大額貨款需要緊急支付，資金壓力驟然增大。
建行佛山市分行工作人員在與廣東邦普對接過程中，了解到企業屬于國家級專精特新“小巨人”企業，符合建行“智造精新貸”的辦理條件，便開辟綠色審批通道，在極短的時間內，以優惠的價格成功為客戶發放1.5億元貸款，減輕了企業在生產中的周轉壓力。
緊盯廣東制造業高質量發展目標，直擊制造業金融服務痛點，建行廣東省分行不斷創新系源于對廣東制造業發展的深刻洞察。據介紹，為了提升對制造業服務的質效，建行廣東省分行積極整合行內外資源，依托鏈長制工作機制，開展對各地市特色產業集群的調研和分析，分析產業發展及融資現狀，提出相應金融對策。同時，該行強化隊伍建設，依托建行大學、產教融合實訓基地等，通過舉辦“科技金融‘智造之光’系列大講堂”活動，開展對信貸人員關于戰略性產業集群方面的專題授課，提升人員對產業集群的認知、判別能力，為業務發展進一步提供經營指導。
撰文：陳穎
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