21世紀經(jīng)濟報道 記者李愿 北京報道
繼“初創(chuàng )信用貸”后，近日國家金融監管總局安徽監管局發(fā)文要求轄內商業(yè)銀行研發(fā)推廣“成長(cháng)接力貸”，助力企業(yè)從初創(chuàng )期向快速成長(cháng)期跨越發(fā)展。
國家金融監管總局安徽監管局近日發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)快速成長(cháng)期科技型企業(yè)金融服務(wù)的指導意見(jiàn)》（下稱(chēng)《意見(jiàn)》）提出，快速成長(cháng)期是科技型企業(yè)向高成長(cháng)和成熟企業(yè)跨越的關(guān)鍵期，亟需金融加力支持。在夯實(shí)初創(chuàng )期科技型企業(yè)信用貸款服務(wù)的基礎上，銀行機構要通過(guò)專(zhuān)門(mén)的科創(chuàng )評價(jià)模型，進(jìn)行專(zhuān)門(mén)化評估授信，弱化抵質(zhì)押擔保，豐富接力金融產(chǎn)品，優(yōu)化接續金融服務(wù)，強化金融工具組合銜接，有效破解快速成長(cháng)期科技型企業(yè)擴大融資迫切需求與抵質(zhì)押物不足現實(shí)狀況之間的突出矛盾，為企業(yè)爬坡過(guò)坎、成長(cháng)壯大提供更為精準、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。
(資料圖)
據了解，去年國家金融監管總局安徽監管局曾發(fā)布了《關(guān)于推進(jìn)科創(chuàng )企業(yè)初創(chuàng )起步期信用貸款服務(wù)的指導意見(jiàn)》，聚焦初創(chuàng )期科技企業(yè)融資難點(diǎn)痛點(diǎn)，推出“初創(chuàng )信用貸”，助力打通科創(chuàng )企業(yè)金融血脈“最初一公里”。
“初創(chuàng )信用貸”為注冊不超過(guò)3年尤其是不超過(guò)1年的科創(chuàng )企業(yè)提供免抵押擔保的純信用貸款服務(wù)，鼓勵銀行機構開(kāi)發(fā)“初創(chuàng )期科創(chuàng )企業(yè)打分卡評價(jià)模型”，將科創(chuàng )企業(yè)創(chuàng )始人團隊、技術(shù)研發(fā)、成果轉化、商業(yè)模式、市場(chǎng)前景等作為信貸評審重要參數，量化打分，靠檔分類(lèi)，標準授信。
“成長(cháng)接力貸”服務(wù)“快速成長(cháng)期科技型企業(yè)”，該類(lèi)企業(yè)指生命周期處于初創(chuàng )期和成熟期之間，一般成立滿(mǎn)3年且不超過(guò)10年，科技含量高，成果轉化市場(chǎng)表現突出，研發(fā)投入持續加大，具有高增值能力，正加速實(shí)現市場(chǎng)化商品到產(chǎn)業(yè)化量產(chǎn)、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入快速增加的科技型企業(yè)。
對于企業(yè)來(lái)源，《意見(jiàn)》明確，“快速成長(cháng)期科技型企業(yè)”包括高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專(zhuān)精特新中小企業(yè)、創(chuàng )新型中小企業(yè)中符合特點(diǎn)的成長(cháng)企業(yè)以及“獨角獸企業(yè)”“瞪羚企業(yè)”“小巨人企業(yè)”“單項冠軍企業(yè)”等高成長(cháng)企業(yè)，其具體范圍，原則上由銀行機構根據地方政府、高新技術(shù)或經(jīng)濟技術(shù)開(kāi)發(fā)園區管委會(huì )等提供的科技型企業(yè)“白名單”，審慎篩查后自行認定。
科技型企業(yè)一般風(fēng)險較高，為此《意見(jiàn)》提出，銀行機構要將成長(cháng)接力金融服務(wù)與“貸投批量聯(lián)動(dòng)”服務(wù)模式有機融合，深化項目源頭批量對接，對項目庫中已投已貸的企業(yè)項目要互相推薦，及時(shí)進(jìn)行跟貸跟投研究，推動(dòng)項目資源信息共享協(xié)同增效。要探索推廣“貸款+外部直投”業(yè)務(wù)模式，拓展投資機構合作清單，深化批量化聯(lián)動(dòng)、打包化投入。積極參與“基金叢林”建設，依托科創(chuàng )金融特色機構加強與總部集團以及政府產(chǎn)業(yè)引導基金、天使投資基金、股權投資機構等內外部金融資源聯(lián)動(dòng)安排，加大對符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展要求的種子期、初創(chuàng )期、快速成長(cháng)期科技型企業(yè)的股權投資孵化支持。
同時(shí)，鼓勵銀行機構依托地方政府有關(guān)融資風(fēng)險平衡機制，在銀行一般風(fēng)險準備金之外，充分利用省、市、區域政府性融資擔保機構、風(fēng)險補償資金池、投資引導基金、產(chǎn)業(yè)基金等風(fēng)險補償和分擔政策，對出現的超額風(fēng)險予以分擔彌補，以保證科創(chuàng )信貸可持續性。
《意見(jiàn)》明確，鼓勵銀行機構單列科技型企業(yè)貸款的年度規模計劃，實(shí)施優(yōu)惠內部資金轉移定價(jià)，并配備一定業(yè)務(wù)激勵費用、財務(wù)資源。加大正向激勵力度，逐步提高成長(cháng)接力金融產(chǎn)品余額、戶(hù)數等指標在分支行及其領(lǐng)導班子經(jīng)營(yíng)績(jì)效考核中的權重，優(yōu)化成長(cháng)接力金融產(chǎn)品和服務(wù)的考核方式、考核目標和計分辦法，延長(cháng)信貸人員績(jì)效考核周期，適度弱化當期利潤、中間業(yè)務(wù)、存款等其他指標考核，激發(fā)基層機構和員工積極性。
在風(fēng)險管控方面，《意見(jiàn)》支持銀行機構在風(fēng)險可控的前提下對科技型企業(yè)執行差異化“三查”標準，貸前調查可適用差異化評級要求，可不以企業(yè)歷史業(yè)績(jì)和擔保條件作為放貸標準，提高對企業(yè)還款能力的分析水平，適當提高成長(cháng)接力信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險容忍度。小微型科技型企業(yè)不良貸款容忍度可較各項貸款不良率提高不超過(guò)3個(gè)百分點(diǎn)。
《意見(jiàn)》還提出，各級監管部門(mén)要探索建立成長(cháng)接力金融產(chǎn)品和服務(wù)量化監測評估機制，定期統計監測和通報銀行機構業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，對支持不足、推進(jìn)不力的機構，加強監管提示和督促。要加強對初創(chuàng )期、快速成長(cháng)期科技型企業(yè)相關(guān)政策文件和發(fā)展形勢的解讀培訓，認真研究解決工作推進(jìn)中遇到的問(wèn)題。
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