A股首家銀行半年報出爐，瑞豐銀行（601528.SH）業(yè)績(jì)表現亮眼。
(相關(guān)資料圖)
半年報顯示，2023年上半年瑞豐銀行經(jīng)營(yíng)效益穩步提升，營(yíng)業(yè)收入同比增長(cháng)8.19%；歸屬于上市公司股東的凈利潤同比增長(cháng)16.80%，延續了近幾年的高增速。
在息差收窄的大環(huán)境下，非息收入成為推動(dòng)瑞豐銀行營(yíng)業(yè)收入高增速的重要力量，上半年同比增長(cháng)53.38%，其中，該行手續費及傭金凈收入同比大漲108.78%，結束了該項收入連續5年為負值的情況，對營(yíng)業(yè)收入的貢獻率大幅提升。
8月24日，瑞豐銀行相關(guān)工作人員告訴記者，該行手續費及傭金收入由負轉正受到財富業(yè)務(wù)規模擴大，相關(guān)收入增加的帶動(dòng)，該行當前理財業(yè)務(wù)中以自營(yíng)產(chǎn)品為主，未來(lái)會(huì )適當提高代銷(xiāo)業(yè)務(wù)所占比重。
非息收入貢獻率提升
作為A股首家銀行半年報，瑞豐銀行的業(yè)績(jì)表現亮眼。
上半年，該行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入18.92億元，同比增長(cháng)8.19%；歸屬于上市公司股東的凈利潤7.30億元，同比增長(cháng)16.80%。
利息收入是瑞豐銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入，該項收入的營(yíng)收占比長(cháng)年在90%以上。2023年上半年，瑞豐銀行利息凈收入15.54億元，同比增長(cháng)1.67%；而非利息收入達到了3.38億元，同比增長(cháng)53.38%，成為帶動(dòng)營(yíng)收增長(cháng)的主要力量。
從財務(wù)報表來(lái)看，瑞豐銀行的利息收入主要源于發(fā)放貸款與投資資產(chǎn)，上半年發(fā)放貸款及墊款利息收入（占比77.31%）和金融投資利息收入（占比19.81%）分別達到了26.21億元和6.71億元，分別同比增長(cháng)6.93%和34.70%。
國家金融監督管理局總局數據顯示，2023年一季度銀行業(yè)凈息差已經(jīng)收縮至歷史低位，其中城商行及農商行的凈息差分別為1.63%和1.85%，較2022年分別下行4基點(diǎn)和25基點(diǎn)。
在銀行業(yè)息差整體收縮的大背景下，瑞豐銀行凈息差也持續收窄。2023年上半年該行凈息差1.86，較2022年末減少0.38個(gè)百分點(diǎn)，凈利差1.79，較2022年末減少0.36個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，上半年該行的凈利息收益率由年初的2.21%降至1.86%。
值得一提的是，該行新增貸款主要為對公貸款，個(gè)人貸款則較上年末下降3.68億元，尤其是住房按揭貸款余額較上年末下降22.88億元。
瑞豐銀行的非息業(yè)務(wù)則主要包括理財業(yè)務(wù)、本外幣交易類(lèi)業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、債券借貸、票據類(lèi)交易業(yè)務(wù)、代銷(xiāo)基金、資管產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、黃金產(chǎn)品等。瑞豐銀行在半年報中表示，該行上半年非利息凈收入的增加，“主要為手續費及傭金凈收入、公允價(jià)值變動(dòng)收益增加”。
具體來(lái)看，上半年該行手續費及傭金凈收入0.02億元，較去年同期的-0.25億元增長(cháng)108.78%；公允價(jià)值變動(dòng)收益1.60億元，較去年同期的0.21億元增長(cháng)664.38%。
需要關(guān)注的是，瑞豐銀行的手續費及傭金收入已連續5年為負值，2020年底該項收入更是達到了-1.67億元，今年一季度，手續費及傭金收入尚為-0.03億元。
瑞豐銀行黨委書(shū)記、董事長(cháng)章偉東曾在2022年度業(yè)績(jì)會(huì )上針對手續費及傭金凈收入長(cháng)期為負解釋稱(chēng)，前幾年該行始終把工作重心放在信貸主業(yè)發(fā)展上，而對中間業(yè)務(wù)投入力度較少，導致手續費及傭金收入增長(cháng)較慢，利息凈收入占營(yíng)業(yè)收入比重較高。
而2023年上半年瑞豐銀行財富管理業(yè)務(wù)擴張，8月24日，瑞豐銀行相關(guān)工作人員告訴《華夏時(shí)報》記者，該行手續費及傭金收入由負轉正受到上半年財富業(yè)務(wù)擴張，相關(guān)收入增加的影響，此外該行也在支出端控制了營(yíng)銷(xiāo)成本。
發(fā)力中間業(yè)務(wù)
瑞豐銀行業(yè)務(wù)體系主要分為零售金融、公司金融、金融市場(chǎng)三個(gè)板塊，其中，零售金融板塊包括投資理財、代銷(xiāo)基金、代銷(xiāo)貴金屬、代銷(xiāo)保險等財富業(yè)務(wù)。
圖為瑞豐銀行官網(wǎng)展示的財富業(yè)務(wù)
瑞豐銀行在半年報中表示，“報告期內，本行從大財富視角出發(fā)，強調以客戶(hù)為中心的業(yè)務(wù)發(fā)展思維，財富管理業(yè)務(wù)實(shí)現了跨越式發(fā)展”。
隨著(zhù)凈值化轉型的推進(jìn)，部分中小銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著(zhù)凈值化轉型困難；網(wǎng)點(diǎn)少、客戶(hù)相對保守；創(chuàng )新不足，競爭能力較弱等問(wèn)題。且在銀行業(yè)凈息差收窄的環(huán)境下，市場(chǎng)競爭激烈，財富管理業(yè)務(wù)成了中小銀行的必爭之地。
《華夏時(shí)報》記者注意到，多家中小銀行提出要加強中間收入對營(yíng)收的貢獻率。
如吉林銀行在2023年年中工作會(huì )議上指出，要破解客戶(hù)、資產(chǎn)、非存、中收和服務(wù)等方面瓶頸，不斷提高規模占比和營(yíng)收貢獻。蘭州銀行在近期的投資者關(guān)系活動(dòng)上提及，理財業(yè)務(wù)已納入該行新一輪發(fā)展戰略規劃。
章偉東也在該行7月份舉辦的半年度業(yè)務(wù)分析會(huì )上指出，要持續提升發(fā)展速度和盈利能力，拓展國業(yè)、中收、財富、金市盈利航道，助力營(yíng)收增長(cháng)。要加強市場(chǎng)研究與區域經(jīng)濟研究，不斷提升瑞豐行業(yè)競爭力。
當前瑞豐銀行銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品包含“自營(yíng)”和“代銷(xiāo)”兩種。自營(yíng)方面，該行發(fā)行的理財產(chǎn)品以“固收”“固收+”“混合”三大類(lèi)型為主，整體風(fēng)格較為穩健，上半年累計募集凈值型理財產(chǎn)品金額184.06億元，期末凈值型理財規模為 132.46億元。
代銷(xiāo)方面，該行理財產(chǎn)品開(kāi)拓了蘇銀理財、杭銀理財等公司為主的代銷(xiāo)渠道。綜合基金等產(chǎn)品的代銷(xiāo)來(lái)看，報告期內該行實(shí)現各類(lèi)代銷(xiāo)產(chǎn)品27.66億元，相比上年同期增長(cháng)79.72%，資管產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、貴金屬銷(xiāo)量均顯著(zhù)提升。
“我行理財業(yè)務(wù)中當前自營(yíng)產(chǎn)品占比較高，相關(guān)營(yíng)收的貢獻也更大?？紤]到監管要求，我行后續幾年理財業(yè)務(wù)仍將以自營(yíng)為主，但也會(huì )適當提高代銷(xiāo)所占比重?！比鹭S銀行相關(guān)工作人員向《華夏時(shí)報》記者表示。
（文章來(lái)源：華夏時(shí)報）
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